Зазвичай банки в Польщі вимагають щонайменше 20% від вартості нерухомості. Деякі установи дозволяють 10% початковий внесок, але потім збільшують маржу або вимагають додаткового забезпечення (наприклад, поліс страхування з низьким початковим внеском).
Банк в першу чергу аналізує:
• чистий дохід (трудовий договір, B2B, оренда),
• фіксовані витрати на проживання та зобов'язання (картки, лізинг),
• кредитну історію BIK/BIG,
• кількість утриманців.
Чим вищий і стабільніший ваш дохід і чим нижчі ваші зобов'язання, тим вища ваша кредитоспроможність. Консультант Wro Finanse розрахує її безкоштовно з кількома банками одночасно.
• Variable interest rate: the installment may increase or decrease with the National Bank of Poland (NBP) interest rate; often cheaper initially.
• Fixed interest rate (temporarily): the installment remains unchanged for 5–10 years, providing budgetary peace of mind.
The optimal choice depends on the planned financing horizon and risk tolerance; our office simulates both scenarios.
Найпоширеніші:
1. Посвідчення особи та поточна довідка про доходи або KPiR/PIT-36 (підприємці).
2. Виписки з банківського рахунку (за останні 3–6 місяців).
3. Документи на нерухомість: попередній/забудовничий договір, виписка з земельного та іпотечного реєстру, план поверху квартири, дозвіл на будівництво (будинку).
4. Оцінка (іноді банк замовляє її сам).
В середньому, від моменту подання документів до виплати коштів проходить 4–6 тижнів. Завдяки комплексному сервісу Wro Finanse, ми пришвидшуємо цей процес, дотримуючись термінів банку, нотаріуса та забудовника.
Так, хоча банки ретельніше перевіряють графік будівництва та кошторис. Фінансування зазвичай виплачується частинами після того, як банківський інспектор перевірить хід робіт.
Для кредитів зі змінною ставкою більшість банків більше не стягують комісію після трьох років. Для кредитів з фіксованою ставкою комісія може застосовуватися протягом усього періоду фіксованої ставки (зазвичай 1–3%). Ми завжди розраховуємо, чи дострокове погашення дійсно зменшить загальні витрати.
• Банківська комісія (якщо застосовується),
• Нотаріальні та судові збори,
• Страхування майна (обов'язково),
• За бажанням: страхування життя, перехідне страхування, страхування низького початкового внеску,
• Комісія агентства нерухомості (якщо це посередник).
Ми включаємо їх у моделювання загальної вартості кредиту (APR).
З 2014 року польське законодавство фактично обмежує кредити в іноземній валюті фізичними особами, які отримують дохід у цій валюті. Тому більшість клієнтів отримують фінансування в злотих із захистом від надмірного валютного ризику.
Маржа є фіксованою складовою процентної ставки (на додаток до референтної ставки WIBOR/WIRON або фіксованої ставки). Її можна зменшити, використовуючи банківські перехресні продажі (рахунок, картка, страхування) або шляхом представлення конкурентної пропозиції. Консультанти Wro Finanse колективно домовляються про маржу, часто отримуючи кращі умови, ніж окремі клієнти.
